Comment donner des liquidités à la succession?

L'utilisation de produits d'assurance constitue une stratégie efficace permettant à vos héritiers de ne pas liquider une partie ou la totalité des avoirs de la succession pour payer la dette fiscale. En effet, s'il n'y a pas de liquidités dans votre succession, il faudra vendre des avoirs pour payer les impôts exigés en vertu de votre déclaration finale de revenus. L'assurance-vie constitue un moyen efficace de générer des liquidités pour la succession.

En effet, l'assurance permet d'obtenir des liquidités au bon moment. Les polices d'assurance-vie universelles et les assurances temporaires 100 ans, par exemple, répondent aux besoins de personnes dont la dette fiscale au décès est considérable. Ces deux types de police garantissent une prestation de décès permettant aux bénéficiaires désignés ou à la succession de profiter de l'argent nécessaire pour payer l'impôt exigé et de préserver par conséquent l'avoir de la succession.

Les avoirs transférés à un conjoint ne sont pas assujettis immédiatement à la disposition régissant les gains en capital au moment du transfert. Toutefois, au moment du décès du conjoint survivant, les avoirs immobilisés de la succession, par exemple les actions et les obligations sont traités comme s'ils avaient été vendus. Ce processus est appelé disposition présumée.

L'assurance est un moyen efficace d'éviter que la valeur de la succession ne diminue à cause des impôts. Demandez à un conseiller financier CIBC Wood Gundy de vous présenter ces différentes stratégies de planification successorale.

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