Cernez vos objectifs de planification successorale

La planification successorale sera différente pour chacun selon l'endroit où il se situe dans le cycle de vie. Vous pourriez par exemple être à l'étape où la planification de la retraite est l'objectif financier le plus important. Ou encore, votre objectif le plus important pourrait être de mettre votre famille à l'abri du besoin. Généralement, les objectifs de planification successorale peuvent faire l'objet de nombreuses définitions. Examinons cependant les quatre principales catégories d'objectifs :

  • Objectifs financiers. Il arrive souvent qu'on ne tienne pas compte des engagements financiers de la succession. Si vous voulez que votre succession soit répartie selon vos volontés, vous devrez prendre les dispositions nécessaires dans votre planification. Par exemple, avez-vous pris des mesures pour incorporer des stratégies fiscalement avantageuses dans vos plans? Avez-vous également suffisamment d'éléments d'actif liquides pour payer la dette fiscale éventuelle?
  • Disposition concernant votre famille. L'objectif de la planification successorale est souvent de mettre le conjoint et les personnes à charge à l'abri du besoin. Il faut donc tenir compte dans le plan d'un décès simultané des conjoints, mais également nommer un tuteur des enfants. Est-ce que vos plans permettront à votre famille de conserver son style de vie actuel s'il vous arrivait quelque chose?
  • Plans concernant la disposition de votre succession. La manière de léguer vos avoirs joue également un rôle important dans l'établissement d'un plan successoral. Les fiducies deviennent de plus en plus populaires pour mettre la famille à l'abri du besoin. Avez-vous établi une liste des objets de famille et des biens personnels que vous désirez léguer à certaines personnes?
  • Philanthropie. Les dons de bienfaisance jouent un rôle important dans bon nombre de plans successoraux. Les Canadiens se montrent généreux à l'égard des organismes de bienfaisance. L'Agence du revenu du Canada vient de modifier les dispositions régissant les dons de bienfaisance afin de faciliter ce geste. Envisagez-vous de prendre des dispositions pour faire un don à votre organisme de bienfaisance favori?

Que voulez-vous faire? Minimiser et reporter l'impôt, faire en sorte que votre succession ait suffisamment de liquidités pour payer les impôts, léguer vos biens et placements tels quels ou après qu'ils soient convertis en espèces? Les objectifs de planification successorale et les stratégies qui en découlent peuvent être simples ou compliqués. Un conseiller financier CIBC Wood Gundy pourra vous aider à élaborer le plan qui convient le mieux à votre situation.

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