En souscrivant une police d'assurance-vie suffisante, vous garantissez, si vous décédez, le maintien du style de vie et les objectifs familiaux. L'assurance-vie est l'une des composantes principales de la plupart des plans financiers. La première démarche consiste à évaluer votre situation personnelle et à établir vos besoins.
Avez-vous établi un plan financier à jour qui tient compte des besoins de votre famille? En évaluant à fond votre situation personnelle, un conseiller financier CIBC Wood Gundy vous aidera à définir vos objectifs et à calculer le montant et le type d'assurance-vie qui vous conviennent.
Il existe deux types d'assurance-vie : l'assurance-vie temporaire et l'assurance-vie permanente. Généralement, l'assurance-vie temporaire couvre les besoins temporaires ou à court terme, alors que l'assurance-vie permanente est achetée en vue de subvenir à des besoins à long terme ou à vie. Un examen approfondi de votre situation financière, comprenant une analyse des besoins en assurance, vous aidera à évaluer votre situation. Quels peuvent être vos besoins et vos objectifs?
Si quelque chose vous arrivait aujourd'hui, c'est-à-dire que vous ne pourriez plus contribuer financièrement au revenu familial, est-ce que la sécurité financière de vos proches serait menacée à cause des dettes que vous avez? L'objectif est d'établir le chiffre de toutes les dépenses immédiates qu'il faudrait faire si vous décédiez afin que votre famille et les êtres qui vous sont chers n'aient pas de soucis financiers.
Les dépenses immédiates englobent les dettes courantes. Dans cette catégorie figurent notamment les soldes des cartes de crédit ou des marges de crédit. Un prêt hypothécaire non remboursé ferait également partie des dettes courantes.
Outre le remboursement des dettes courantes, vous pourriez souhaiter obtenir une protection suffisante pour créer un fonds destiné à financer les études de vos enfants. Il faudra également examiner la possibilité de générer un revenu pour couvrir les besoins ultérieurs. Une assurance approfondie des besoins en assurance vous aidera à établir vos critères.
Si votre décès génère une dette fiscale, elle serait considérée comme une dette à long terme. Un régime enregistré d'épargne-retraite (REER), un fonds enregistré d'épargne-retraite (FERR), un portefeuille d'actions, certaines participations dans des entreprises, des biens immobiliers pourraient également générer des dettes fiscales.
Examinons par exemple ce qui advient de votre FERR au moment de votre décès. Si vous n'avez pas de conjoint survivant, il faudra faire figurer dans la déclaration de revenu suivant votre décès la juste valeur marchande de votre régime qui sera alors imposée comme revenu. Toutefois, en désignant votre conjoint comme bénéficiaire du régime, il pourra profiter du transfert des avoirs de votre FERR. Au décès de votre conjoint, la totalité de la juste valeur marchande du régime devient imposable à titre de revenu pour l'année de son décès.
Imaginons par exemple qu'à votre décès, votre REER vaut 300 000 $. Si votre taux d'imposition est de 50 %, la moitié de l'avoir du régime, c'est-à-dire 150 000 $, devra être versée au Fisc.
Les éléments d'actif qui peuvent générer des gains en capital au décès englobent des biens immobiliers, notamment une résidence secondaire. Si vous détenez depuis longtemps des biens immobiliers ou des éléments d'actif dont la valeur a progressé à un taux de croissance même modéré, vous pourriez être étonné de la dette fiscale qu'ils génèrent.
Prenons l'exemple d'une résidence secondaire qui avait été achetée pour 20 000 $ et dont la valeur marchande actuelle est de 200 000 $. Le gain en capital est de 180 000 $ dont 50 % sont imposables. Autrement dit, il faudra payer l'impôt sur 90 000 $. Si le taux d'imposition est de 50 %, l'impôt serait de 45 000 $. Si vous voulez que votre famille continue à bénéficier de cette résidence secondaire, il faudra planifier le transfert à la génération suivante de la manière la plus avantageuse du point de vue fiscal.
L'assurance-vie permet souvent de réaliser des objectifs financiers. L'assurance-vie est probablement le produit qui permettra d'écarter les risques financiers temporaires ou permanents.
Une analyse des besoins vous permettra d'évaluer votre situation. Un conseiller financier CIBC Wood Gundy collaborera avec vous à cette fin et vous aidera à élaborer un plan répondant à vos objectifs.
Utilisez l'outil permettant de rechercher un conseillerUne nouvelle fenêtre s'affichera dans votre navigateur. pour connaître le conseiller en placement de CIBC Wood Gundy le plus proche et prendre la première mesure en vue d'assurer l'avenir financier de votre choix.