Planification commerciale et produits d'assurance

Les produits d'assurance offrent divers moyens de mettre à exécution la planification d'entreprise, par exemple le financement des conventions de rachat de parts d'associés et l'assurance des personnes clés.

L'assurance est souvent l'une des options les moins coûteuses dont disposent les propriétaires d'entreprise pour se protéger contre la perte de ressources humaines lorsqu'ils doivent racheter les parts d'associés ou d'actionnaires. De plus en plus, les propriétaires d'entreprise utilisent les conventions de rachat de parts d'associés comme source de liquidités, afin de s'assurer que des fonds sont disponibles au besoin.

Toutes les entreprises ont un, deux ou plusieurs employés clés qui jouent un rôle essentiel dans sa réussite. La perte de tels employés nuirait à l'entreprise. L'assurance des personnes clés permet d'avoir les liquidités au moment voulu pour garder l'entreprise en activité.

Les politiques d'assurance s'avèrent un outil de planification d'entreprise efficace car le produit est payé directement en franchise d'impôt aux bénéficiaires désignés. Bon nombre de polices d'assurance peuvent être détenues par plusieurs personnes et comprennent une disposition de substitution.

On peut utiliser une police conjointe pour assurer tous les employés voulus. Si l'un d'entre eux quitte l'entreprise, on peut le remplacer par un autre en vertu de la disposition de remplacement sans perte de couverture et en modifiant le moins possible le plan d'assurance de l'entreprise. Ces deux caractéristiques jouent un rôle important dans la conjoncture actuelle. Il faudra mettre à jour ou réviser le contrat d'assurance en fonction de l'évolution des besoins.

Si vous désirez plus de renseignements sur les options d'assurance relatives à la planification d'entreprise, veuillez communiquer avec un conseiller financier CIBC Wood Gundy.

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