Fonds distincts et RTG

Rentes en capitalisation

Les produits offerts par les compagnies d'assurance-vie ont des caractéristiques attrayantes uniques en leur genre . On peut dire qu'il existe deux produits de placement intitulés rentes en capitalisation : les fonds distincts et les rentes à taux garanti (RTG). Les fonds distincts et les RTG pourraient occuper une place importante dans les plans financiers, car elles peuvent être détenues dans un REÉR et vous permettre d'épargner en vue de votre retraite.

Les fonds distincts ressemblent aux fonds mutuels. Il s'agit de groupements de capitaux fournis par des investisseurs qui sont investis dans des actions, des obligations et des instruments du marché monétaire en fonction des objectifs du fonds. Ces options de placement sont offertes sous forme enregistrée et non enregistrée.

Les fonds distincts offrent deux garanties : une garantie à l'échéance et une garantie de prestation de décès. Il s'agit de particularités qui intéresseront les investisseurs prudents à la recherche d'une protection garantie. La garantie à l'échéance porte sur le remboursement d'au moins 75% du capital. Certaines compagnies vont même jusqu'à rembourser 100 %. La prestation de décès garantit également le remboursement d'au moins 75 % du principal original aux bénéficiaires lors du décès de l'investisseur.

En outre, les fonds distincts et les RTG offrent aux investisseurs une protection contre les créanciers. Il s'agit d'une caractéristique propre aux produits des compagnies d'assurance. Dans certains cas, cette protection joue un rôle important lorsqu'on planifie la sécurité financière de sa famille.

Les produits des compagnies d'assurance relèvent de lois différentes de celles des produits de placement classiques. C'est pourquoi, ils offrent certaines particularités, par exemple la protection contre les créanciers, sous certaines conditions. Votre conseiller juridique vous fournira les renseignements voulus compte tenu de votre situation financière.

On peut se servir des fonds distincts et des RTG pour assurer la protection financière de sa famille. Un conseiller financier CIBC Wood Gundy vous aidera à choisir les placements qui vous permettront de réaliser vos objectifs.

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Potentiel de plus-value et tranquillité d´esprit

Combinant les avantages d'un contrat d'assurance - la protection - avec le potentiel de rendement d'un fonds commun de placement, les fonds distincts peuvent constituer une stratégie efficace.

Les fonds distincts ressemblent à bien des égards aux fonds communs de placement, mais ils comportent des avantages particuliers. Les deux moyens permettent de profiter de la hausse des marchés boursiers, mais les fonds distincts offrent l'avantage supplémentaire d'une éventuelle protection contre de graves replis.

Des grandes sociétés de fonds communs de placement et des gestionnaires d'investissement institutionnels ont uni leurs forces avec des sociétés d'assurance pour donner aux épargnants la possibilité de créer un portefeuille largement diversifié en leur offrant une grande variété de fonds distincts au rendement supérieur.

Comme investisseur, vous bénéficiez de la possibilité de profiter des hausses du marché et de rétablir votre garantie à l'échéance avec certains fonds ; vous évitez les frais d'homologation en désignant un bénéficiaire si vous êtes le propriétaire désigné ; vous pourrez protéger vos avoirs des créanciers ; vous en ferez l'acquisition dans un REER ou un FERR.

Si vous cherchez un moyen de placement exclusif qui conjugue le potentiel de plus-value avec la tranquillité d'esprit, parlez à votre conseiller financier CIBC Wood Gundy des fonds distincts.

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