Planification testamentaire

Une planification testamentaire efficace

Beaucoup de gens reconnaissent qu'un testament est une partie essentielle du processus de planification successorale, mais ils négligent d'accorder à ce sujet tout le temps ou l'attention qu'il mérite. Il est important de se rappeler qu'un testament structuré de la bonne manière est généralement la façon la plus efficace de veiller à ce que l'actif de votre succession soit géré et réparti selon vos volontés.

Bien qu'il existe aujourd'hui sur le marché de nombreux modèles et logiciels permettant de rédiger soi-même son testament, il s'agit là d'un domaine pour lequel il vous est fortement recommandé d'obtenir l'aide d'un juriste professionnel.

Voici quelques-uns des points que vous devriez savoir à propos des testaments :

  • Si vous mourez sans testament, vous décédez " intestat ", et vos biens seront alors répartis conformément aux lois de votre province relatives aux successions non testamentaires. Ces lois sont rigides et pourraient causer des problèmes imprévus ou même avoir des conséquences indésirables.
  • Dans votre testament, vous pouvez léguer vos biens directement à vos bénéficiaires, sans aucune condition. Vous pouvez également contrôler et répartir vos biens au moyen d'une " fiducie testamentaire ".
  • Vous pouvez désigner un ou plusieurs exécuteurs testamentaires et vous pouvez également désigner des exécuteurs testamentaires de remplacement pour le cas où un exécuteur testamentaire ne serait pas en mesure d'agir, ou refuserait d'agir.
  • Votre testament doit être signé en la présence de deux témoins adultes. Aucun des témoins ne peut faire partie des bénéficiaires du testament ou être le conjoint d'un bénéficiaire.
  • Votre testament n'entre en vigueur qu'à votre décès et vous pouvez le modifier aussi souvent que vous le désirez, tant que vous avez la capacité mentale de le faire.

Le présent article ne prétend en aucune façon remplacer les conseils d'un juriste professionnel. Il a pour simple but de vous donner un aperçu élémentaire de certains des principaux aspects que vous avez intérêt à considérer avant de rencontrer votre conseiller juridique. Si vous n'avez pas encore de testament valide, ou si vous en avez un mais que vous pensez qu'il y aurait peut-être lieu de le réviser, faites le nécessaire sans tarder.

Utilisez l'outil permettant de rechercher un conseillerUne nouvelle fenêtre s'affichera dans votre navigateur. pour connaître le conseiller en placement de CIBC Wood Gundy le plus proche et prendre la première mesure en vue d'assurer l'avenir financier de votre choix.

Préparez votre testament

La pierre d'assise d'un plan successoral est un testament à jour. Le testament est un document juridique qui peut être simple ou compliqué. Une fois rédigé, il doit faire l'objet de révisions périodiques, car les modifications des lois et de la situation personnelle peuvent faire varier les objectifs.

Un testament permet de nommer les liquidateurs qui exécuteront vos instructions. Le testament désigne également vos bénéficiaires qui recevront vos avoirs, prévoit la répartition de ces avoirs, nomme les tuteurs s'il y a des enfants mineurs et peut également comprendre des dispositions relatives à des fiducies.

Si vous décédez sans testament, on dit que vous êtes décédé intestat. Une telle situation pourrait causer une perte de contrôle des éléments d'actif et prolonger le règlement de la succession. En effet, sans instructions en bonne et due forme, les objets de famille et les avoirs pourraient ne pas être distribués conformément à vos volontés.

En l'absence d'un testament, vos avoirs seront répartis conformément aux lois provinciales. Ne mettez pas en péril le règlement de votre succession : rédigez un testament.

La planification successorale ne consiste pas simplement à rédiger un testament, même si ce dernier joue un rôle important. En effet, la planification successorale fournit les paramètres nécessaires pour distribuer vos avoirs à vos héritiers au moment opportun et de façon fiscalement avantageuse. Votre conseiller juridique examinera avec vous votre testament pour être certain qu'il répond à vos objectifs. Un conseiller financier CIBC Wood Gundy vous aidera à établir des stratégies de planification successorale conformes à vos objectifs.

Utilisez l'outil permettant de rechercher un conseillerUne nouvelle fenêtre s'affichera dans votre navigateur. pour connaître le conseiller en placement de CIBC Wood Gundy le plus proche et prendre la première mesure en vue d'assurer l'avenir financier de votre choix.