Planification successorale

L'importance du plan successoral

Un patrimoine, c'est beaucoup plus que des actifs. Il assure l'indépendance, la réussite financière et la capacité de combler les besoins de votre famille tout en appuyant les causes qui vous tiennent à cœur. Quels que soient les avoirs que vous avez accumulés ou que vous souhaitez accumuler, votre plan successoral, comme tout engagement important, exige de la planification, des compétences et une attention sans relâche. Vous avez besoin d'un plan successoral pour :

  • réduire les frais administratifs et juridiques à votre décès;
  • préserver votre patrimoine et laisser un héritage durable à vos héritiers, et des legs aux œuvres de bienfaisance et aux causes qui vous sont chères;
  • contrôler et gérer vos actifs et les partager entre vos héritiers à votre décès.

Mettez de l'ordre dans votre succession

La planification successorale vous donne la certitude que vos actifs et vos gains peuvent vous rapporter le maximum durant votre vie tout en vous permettant de laisser un héritage à votre décès. Les trois objectifs fondamentaux poursuivis lors de la création d'un plan sont de vous permettre d'avoir les fonds nécessaires pour couvrir les frais successoraux, de préserver votre patrimoine et d'assurer le partage équitable de vos actifs au moment de votre décès.

Explorez les solutions de planification successorale

L'assurance peut procurer des solutions de règlement des droits successoraux, la sécurité des héritiers et la protection de votre revenu si une maladie grave ou à long terme vous frappe. Voici quelques-unes de ces solutions :

Profitez de notre expertise

Votre conseiller en placement CIBC Wood Gundy connaît bien les décisions que vous devez prendre et, plus important encore, les répercussions qu'elles peuvent avoir sur les générations futures. Communiquez avec votre conseiller en placement CIBC Wood Gundy qui peut vous mettre en contact avec un spécialiste en planification successorale (au Québec, un conseiller en sécurité financière) compétent. Pour savoir comment nous pouvons vous aider, utilisez notre outil permettant de Rechercher un conseiller en placementUne nouvelle fenêtre s'affichera dans votre navigateur. CIBC Wood Gundy près de chez vous.

Planification successorale faisant appel aux produits d'assurance

L'assurance-vie joue divers rôles importants dans la planification successorale. On utilise principalement le produit de l'assurance des trois façons suivantes : pour créer une succession; pour avoir des liquidités afin de payer la dette fiscale et pour transmettre efficacement la succession à ses héritiers.

L'une des principales raisons motivant l'achat d'assurance-vie est de créer une succession afin de subvenir aux besoins de la famille et des êtres chers. Au moment du décès, le produit de l'assurance vous permet de subvenir aux besoins de votre famille.

L'achat d'une police d'assurance en vue de payer la dette fiscale éventuelle générée au moment du décès est un autre moyen efficace d'utiliser ce produit. En effet, si vous avez des biens ou des placements que vous souhaiteriez léguer ou encore si vous avez des participations dans des entreprises, l'assurance est l'un des moyens dont vous disposez pour payer la dette fiscale.

Enfin, l'utilisation de produits d'assurance pour transmettre une succession aux héritiers joue un rôle important dans la planification successorale. On peut utiliser tous les types d'assurance à cette fin : les rentes en capitalisation aussi bien que l'assurance-vie. En se servant de contrats d'assurance et en désignant les bénéficiaires, on dispose d'un moyen efficace de transférer une partie de la succession à des héritiers choisis. En effet, les produits d'assurance présentent des avantages uniques en leur genre en matière de planification successorale. Le produit de l'assurance ne doit pas faire l'objet d'homologation si l'on désigne un bénéficiaire. Cette caractéristique permet d'accélérer le transfert sans subir de retard exagéré. Elle préserve également la confidentialité de vos opérations financières puisque cet élément d'actif ne doit pas figurer dans le testament.

En outre, le produit de l'assurance versé aux bénéficiaires désignés ne figure pas dans les éléments de l'actif de la succession et, par conséquent, il ne doit pas être géré par les liquidateurs. On économise ainsi les frais de liquidateurs et les frais juridiques liés à la succession.

Un conseiller financier de CIBC Wood Gundy pourra vous aider à évaluer ces options pour savoir comment intégrer l'assurance-vie dans votre planification successorale.

Utilisez l'outil permettant de rechercher un conseillerUne nouvelle fenêtre s'affichera dans votre navigateur. pour connaître le conseiller en placement de CIBC Wood Gundy le plus proche et prendre la première mesure en vue d'assurer l'avenir financier de votre choix.