On peut utiliser le produit d'assurance à de nombreuses fins et pour honorer diverses obligations financières et mettre en œuvre des stratégies de planification fiscale. L'assurance-vie permanente est conçue pour vous couvrir pendant toute votre vie et répondre à des besoins à long terme.
La police d'assurance-vie permanente peut rester en vigueur jusqu'à votre décès. Au moment du décès, le capital assuré est versé aux bénéficiaires désignés.
Il existe deux types d'assurance-vie permanente : premier décès et dernier décès. Le critère dont on doit tenir compte lorsqu'on fait son choix est le suivant : quand aura-t-on besoin de l'argent?
S'il fallait des fonds immédiatement après le premier décès, on choisira une police premier décès, par exemple dans le cadre d'une assurance commerciale pour des associés en affaires. Au décès du premier associé, le produit de la police est versé à l'associé survivant qui pourrait utiliser cet argent pour acheter la part du défunt à sa famille.
Toutefois, si l'on n'a besoin du produit de l'assurance qu'au deuxième décès, on choisira une police dernier décès. Cette police dernier décès pourra être utilisée par exemple dans le cas de la planification du paiement de la dette fiscale causée par le décès du survivant. Les éléments d'actif dont on tiendra compte comprennent les régimes enregistrés d'épargne-retraite (REER), les fonds enregistrés de revenu de retraite (FERR) ainsi que les portefeuilles d'actions, les participations dans des entreprises et les propriétés immobilières.
Après avoir conclu qu'il fallait une assurance-vie permanente, il faudra choisir entre divers types. Les trois types les plus populaires sont les suivants : temporaire 100 ans, vie universelle et vie entière.
Selon le type d'assurance-vie permanente choisi, on pourra éventuellement augmenter la valeur de rachat en profitant d'un abri fiscal. Certaines polices permettent en effet d'augmenter les primes d'assurance et consacreront l'excédent à des placements. En général, les valeurs de rachat permettent d'augmenter les économies et la protection offerte.
Il faudra effectuer une évaluation approfondie de vos objectifs à court et à long terme afin de choisir les caractéristiques et les options qui vous conviennent. L'assurance fait partie intégrante de la plupart des plans financiers. Un conseiller financier CIBC Wood Gundy collaborera avec vous pour définir l'option assurance qui vous convient.
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