Assurances et rentes

Profitez du potentiel de placement des assurances

Pour en arriver à un portefeuille rentable, les investisseurs avisés répartissent leurs actifs entre divers placements leur permettant de bénéficier également des rendements accrus des actions et de la sécurité des placements à revenu fixe. Il s'agit d'une démarche sensée puisque, à long terme, la diversification s'est révélée une approche prudente pour des placements gagnants. Malheureusement, certains investisseurs négligent des placements pouvant dégager des rendements supérieurs car ils ne peuvent tolérer la volatilité potentielle.

Ils ne comprennent pas qu'ils ne profitent pas de l'occasion de faire fructifier leurs actifs parce qu'ils tentent de se protéger contre des pertes éventuelles.

Une solution à ce dilemme entre la croissance et la sécurité consiste à intégrer l'assurance à un plan financier. Les polices d'assurance peuvent vous permettre de maintenir ou de faire fructifier vos avoirs, tout en limitant le risque menaçant votre capital. Cette stratégie peut être particulièrement efficace lorsqu'on est plus âgé, alors qu'on doit protéger ses actifs pour le moment présent et pour ses bénéficiaires au moment du décès.

Profitez de solutions d'assurance

L'assurance vie a souvent été négligée comme source d'occasions de placement. Maintenant, surtout compte tenu de la progression rapide du nombre de retraités, on se rend de plus en plus compte que certaines assurances vie conviennent à la fois aux placements et à l'assurance vie. Dans certains cas, les placements pouvant être tenus ont le potentiel de dégager des rendements plus élevés que d'autres instruments de placement plus populaires.

Il s'agit notamment des rentes de placement garanti, des fonds distincts et des rentes assurées. De plus, l'assurance vous permet aussi d'arranger vos affaires et de choisir vos placements pour atteindre certains résultats souhaitables pour votre succession à votre décès.

Parlons des possibilités

Dans le cadre de notre partenariat avec des compagnies d'assurances solides au Canada, nous pouvons vous donner l'accès aux possibilités offertes par les assurances vie. Le choix de placements, compte tenu de l'éventail offert, peut être long et difficile, et encore plus s'ils incluent des assurances. Votre conseiller en placement de CIBC Wood Gundy peut vous mettre en contact avec un spécialiste en planification successorale (au Québec, un conseiller en sécurité financière) compétent. Pour savoir comment nous pouvons vous aider, utilisez notre outil permettant de Rechercher un conseiller en placementUne nouvelle fenêtre s'affichera dans votre navigateur. pour trouver un conseiller de CIBC Wood Gundy près de chez vous.

Protégez votre revenu à vie

Nous rêvons presque tous d'occuper nos années de retraite à des activités intéressantes, des voyages partout dans le monde ou simplement en profitant de la vie. Vous avez peut-être des fonds et des revenus considérables pour jouir de la retraite de vos rêves, mais rien ne garantit que vous n'épuiserez pas vos épargnes ou que vous n'entamerez pas le pécule que vous souhaitez laisser à vos êtres chers.

Si vous ne planifiez pas soigneusement votre retraite, vous pourriez la trouver beaucoup moins rose.

Les solutions de placement offertes par les compagnies d'assurances pourraient vous aider à protéger votre revenu pendant votre vie tout en assurant des prestations à votre succession. Les polices d'assurance vie, comme les rentes de placement garanti ou, si vous êtes assurable, les rentes assurées, peuvent grandement contribuer à protéger vos épargnes pendant votre vie et par la suite.

Investissez dans une rente de placement garanti pour des revenus

Une rente de placement garanti équivaut à un certificat de placement garanti offrant certains avantages sur le plan de la succession. Dans le cadre d'une telle rente, vous pouvez également acheter un taux de rendement garanti assorti d'une durée jusqu'à l'échéance correspondante. La durée jusqu'à l'échéance s'établit généralement à 10 ans, mais elle peut être prolongée jusqu'à 15 ou 20 ans ou même plus. Les rentes de placement garanti offrent de nombreux avantages :

  • Choix de paiement de revenus mensuels, trimestriels, semestriels, annuels ou composés
  • Possibilité de désigner un bénéficiaire dans le cadre du contrat de rente pour éviter les frais d'homologation et autres (les frais d'homologation ne s'appliquent pas au Québec)
  • Protection contre les créanciers, sous réserve de certains critères

Profitez des avantages d'une rente assurée

Une rente assurée est essentiellement une rente viagère et une police d'assurance vie temporaire jusqu'à 100 ans achetées ensemble. Une rente assure un revenu périodique garanti tandis qu'une police d'assurance vie temporaire jusqu'à 100 ans assure des prestations au décès. Le regroupement de ces avantages convient idéalement aux particuliers qui recherchent un revenu garanti et la préservation du capital. Voici quelques avantages :

  • Revenu périodique garanti à vie
  • Préservation du capital
  • Possibilité de contourner le processus et d'éviter les frais d'homologation et d'autres frais de règlement de la succession

Nous ne faisons affaire qu'avec les compagnies d'assurances dominantes pour avoir la possibilité de vous offrir les solutions les plus efficaces convenant à vos besoins.

Tirez le maximum de vos possibilités

Si vous approchez de la retraite, nous pouvons vous offrir l'expertise nécessaire pour comprendre la multitude de solutions d'assurance. Votre conseiller en placement de CIBC Wood Gundy peut vous mettre en contact avec un spécialiste en planification successorale (au Québec, un conseiller en sécurité financière) compétent. Pour savoir comment nous pouvons vous aider, utilisez notre outil permettant de Rechercher un conseiller en placementUne nouvelle fenêtre s'affichera dans votre navigateur. pour trouver un conseiller de CIBC Wood Gundy près de chez vous.

Profitez de la vie au maximum

Votre vie est maintenant agréable. Vous avez un revenu intéressant, votre portefeuille est satisfaisant, vos dettes diminuent régulièrement et vos cotisations REER sont maximales. Toutefois, le succès financier se traduit par des impôts plus élevés et le souci de protéger ses actifs maintenant et pour l'avenir. Sans préparation adéquate, cette vie agréable pour laquelle vous avez si durement travaillé pourrait être de courte durée.

L'assurance vie pourrait vous aider à réduire ce risque. La plupart des gens qui pensent à une assurance vie n'envisagent que la possibilité de se protéger contre les imprévus. Bien que l'assurance vie assure une telle protection, elle est aussi un instrument financier très performant pouvant aussi agir comme outil de placement. Elle peut protéger en outre votre patrimoine et réduire potentiellement vos impôts.

Protégez et faites fructifier vos actifs

Certains types d'assurance visent strictement à protéger vos actifs. Toutefois, une assurance vie universelle va encore plus loin, pour offrir un outil d'épargne et une assurance vie; elle peut aussi servir à la planification successorale. Une assurance vie universelle réunit une assurance vie permanente et des options de placement assorties d'avantages fiscaux dans une seule police. Vous pouvez bénéficier d'un vaste choix et de la souplesse au titre de la sélection des placements, du montant des primes et des prestations au décès. Voici divers autres avantages :

  • Placements à l'abri de l'impôt et versements en franchise d'impôt aux bénéficiaires
  • Placements ayant la possibilité de couvrir le coût des primes
  • Échanges relativement non limités des options de placement
  • Placements pouvant être résiliés (sous réserve des impôts) avant le décès du titulaire de la police

Travaillons ensemble

Les polices d'assurance vie universelle ne sont pas toutes identiques. Nous travaillons en collaboration avec toutes les compagnies d'assurances d'envergure du Canada pour être en mesure de vous présenter un large éventail de polices. Nous pouvons vous offrir l'expertise nécessaire pour concevoir une police d'assurance vie universelle convenant de manière optimale à votre style de vie. Votre conseiller en placement de CIBC Wood Gundy peut vous mettre en contact avec un spécialiste en planification successorale (au Québec, un conseiller en sécurité financière) compétent. Pour savoir comment nous pouvons vous aider, utilisez notre outil permettant de Rechercher un conseiller en placementUne nouvelle fenêtre s'affichera dans votre navigateur. pour trouver un conseiller de CIBC Wood Gundy près de chez vous.

Un outil permettant de faire fructifier des avoirs tout en limitant le risque

Si vous recherchez une occasion de placement unique combinant un potentiel de croissance et la tranquillité d'esprit, les fonds distincts pourraient vous convenir. Les fonds distincts sont des fonds de placement gérés par des experts donnant aux investisseurs l'occasion de faire fructifier leur patrimoine tout en atténuant le risque. Bien qu'ils soient similaires à de nombreux égards à des fonds communs de placement, les fonds distincts offrent aux investisseurs des avantages qui leur sont propres.

Potentiel de mettre des gains à l'abri

En plus de l'excellent potentiel de croissance offert par les fonds communs de placement d'actions, les fonds distincts offrent une protection éventuelle contre les replis des marchés boursiers à l'échéance ou au décès du propriétaire. En effet, les fonds distincts offrent une possibilité de rétablissement qui vous permet de bloquer vos gains. En combinant les éléments de protection des contrats d'assurance et le rendement de placement potentiel des fonds communs de placement, les fonds distincts peuvent être un outil efficace pour des placements à long terme.

En tant qu'investisseur, vous bénéficiez des possibilités suivantes :

  • Protéger votre capital en bloquant les gains
  • Éviter les frais d'homologation (non applicables au Québec) en nommant un bénéficiaire si vous êtes le propriétaire désigné
  • Protéger vos actifs contre les créanciers potentiels

Prenez le contrôle de votre portefeuille

Les sociétés de fonds communs de placement dominantes et les gestionnaires de placement institutionnels ont joint leurs forces à celles des compagnies d'assurances pour offrir aux investisseurs la possibilité de créer un portefeuille très diversifié grâce à des fonds distincts. De même que pour les fonds communs de placement, les gestionnaires de fonds professionnels prennent des décisions de placement en fonction des objectifs et du style de gestion du fonds. Toutefois, vous gardez la possibilité de répartir vos placements entre les principales catégories de fonds et de modifier la combinaison des actifs de vos fonds.

Laissez-nous vous aider

Nous pouvons vous offrir une vaste gamme de fonds distincts émis par des compagnies d'assurances dominantes du Canada. Votre conseiller en placement de CIBC Wood Gundy peut vous aider à déterminer si les fonds distincts vous conviennent pour réaliser vos objectifs de placement. Pour savoir comment nous pouvons vous aider, utilisez notre outil permettant de Rechercher un conseiller en placementUne nouvelle fenêtre s'affichera dans votre navigateur. pour trouver un conseiller de CIBC Wood Gundy près de chez vous.