Liste des choses à faire pour votre REER

Quand vient le moment de planifier votre cotisation au régime enregistré d'épargne-retraite (REER), la tâche peut sembler à la fois ardue et intimidante. Voici donc quelques conseils utiles :

Déterminez vos droits de cotisation

La manière la plus simple de le faire est de consulter votre Avis de cotisation de l'année dernière. Cet avis indique le montant maximal que vous pouvez déduire au titre du REER pour l'année en cours, montant qui correspond généralement à votre « plafond de cotisation ». N'oubliez pas toutefois de déduire toute cotisation que vous pourriez déjà avoir versée, notamment aux termes d'un plan de cotisations pré-autorisées ou d'un REER collectif. Jetez aussi un coup d'œil sur les droits de cotisation que vous avez peut-être accumulés des années antérieures, et servez-vous de ces droits inutilisés dès maintenant, si vous le pouvez.

Examinez vos possibilités

Songez à verser à votre REER une prime de rendement touchée, une indemnité de cessation d'emploi non admissible à un transfert direct au REER, un héritage ou un gain inattendu. Il pourrait être avantageux aussi d'emprunter pour cotiser à votre REER.

Ne laissez pas « dormir » votre argent

Si vous attendez à la fin de février pour cotiser, cela peut vouloir dire que vous devrez attendre encore davantage pour décider de la manière dont ces fonds seront placés. Même si « mieux vaut tard que jamais », il est important de ne pas laisser cet argent dormir une fois que vous avez respecté la date limite de cotisation. Le manque à gagner au titre de la croissance peut être considérable si vous maintenez votre cotisation sous forme d'espèces.

Planifiez vos retraits

Si vous approchez de la retraite, vous voudrez sans doute commencer à planifier les retraits que vous pourrez effectuer aux termes d'un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR). Comme vous devez inclure ces retraits dans votre revenu imposable de l'année courante, le moment choisi pour effectuer ces retraits peut influer sensiblement sur votre facture d'impôt globale.

Pensez à ce que vous ferez de votre remboursement

Plutôt que de dépenser votre remboursement lorsque vous le recevrez en juin, intégrez-le à votre plan financier. Cela peut vouloir dire que vous le réinvestirez dans votre REER, mais ce n'est pas obligatoire. Votre remboursement peut servir à régler un solde de carte de crédit, à faire d'autres placements ou à réaliser un autre objectif financier.

Demandez conseil

C'est là le meilleur conseil que l'on puisse vous donner! Votre REER est l'une des principales assises de votre plan financier, et à ce titre, il mérite une attention professionnelle. En matière de retraite, une petite aide professionnelle peut vous faire faire beaucoup de chemin.

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