Choix d'une option à l'échéance du REER

Si vous approchez de la retraite, le choix de la méthode avec laquelle vous entendez financer votre retraite exige une planification soignée. En dollars d'aujourd'hui, beaucoup de gens auront besoin de 60 % à 80 % de leur revenu actuel pour maintenir le même style de vie. Toutefois, si vous tenez compte des effets de l'inflation et d'autres facteurs, vos besoins de revenu peuvent être considérablement plus élevés.

Les décisions que vous prenez maintenant en ce qui concerne vos options à l'échéance de votre REER peuvent avoir des conséquences énormes au cours des années à venir. Pour financer votre style de vie à la retraite, vous devez choisir des options de revenu appropriées selon votre situation. De plus, vous aurez besoin d'une gestion efficace pour faire durer votre capital de retraite. Votre conseiller en placement CIBC Wood Gundy peut vous aider à évaluer vos ressources et vos besoins de revenu à la retraite. Cela fait, vous serez en mesure de déterminer les options les plus appropriées à l'échéance de votre REER parmi celles qui vous sont offertes.

Bien que vous puissiez sélectionner une option de conversion pour votre REER en tout temps, vous devez absolument le faire avant la fin de l'année où vous atteignez 71 ans pour que votre actif enregistré demeure à l'abri de l'impôt. Si vous négligez de sélectionner une option de conversion pour votre REER, l'Agence du revenu du Canada exigera le désenregistrement de votre REER et le produit deviendra entièrement imposable. Ce revenu supplémentaire pourrait vous faire passer dans une tranche d'imposition supérieure, en plus de vous faire perdre certaines prestations gouvernementales et des crédits d'impôt liés au revenu. De plus, le désenregistrement met fin à la capitalisation à l'abri de l'impôt de l'actif détenu dans le REER.

Les Canadiens disposent d'un certain nombre de solutions avantageuses d'un point de vue fiscal pour faire fructifier leur épargne durant la retraite. Ces solutions reposent toutes sur un même concept simple : l'argent économisé durant vos années de vie active est transféré dans un régime conçu pour vous procurer une source de revenu stable à la retraite. Au lieu d'effectuer des cotisations, vous puiserez dans votre épargne-retraite pour financer votre retraite.

Les options à l'échéance de votre REER sont les suivantes :

• Transférer votre REER dans un ou plusieurs fonds enregistrés de revenu de retraite (FERR)
• Transférer votre REER dans une ou plusieurs rentes enregistrées
• Utiliser une combinaison de ces options.