Une étude de cas sur les rentes assurées

JJoanne Lemieux, une veuve retraitée de 72 ans, s'est trouvée dans la même situation que beaucoup de personnes âgées canadiennes. Elle habitait une grande maison de quatre chambres à coucher qu'elle trouvait difficile à entretenir. Ses trois grands enfants, financièrement indépendants, et ses cinq petits-enfants n'habitaient pas près de chez elle.

Joanne a vendu sa maison 500 000 $ et a déménagé dans un village de retraités.

La tolérance de Joanne à l'égard du risque était faible et, par conséquent, elle cherchait une stratégie qui lui procurerait le revenu le plus élevé en courant le moins de risques possibles.

On suggéra une rente assurée à Joanne. Ce concept combine une rente viagère prescrite et une assurance vie qui garantiront un revenu et procureront un revenu après impôts de 23 897 $ par année. Le placement de Joanne sera pleinement récupéré à son décès et pourra être légué à ses héritiers.

Voici comment se compare une rente assurée et le même placement dans un CPG. Une rente assurée doit être considérée comme un élément important d'un plan diversifié. Il est important de discuter de la validité de cette stratégie avec votre conseiller en placement et un de nos spécialistes de la planification successorale**** qui peut vous aider à déterminer vos besoins pour la retraite et la planification successorale.

Pour en apprendre davantage sur les rentes assurées et la façon dont elles peuvent s'intégrer à vos plans d'investissement, vous pouvez consulter les articles suivants :

Hypothèses relatives au placement

Capital : 500 000 $ Revenu de rente annuel garanti : 48 641,73 $
Taux d'intérêt du CPG : 4,35 % Portion imposable annuellement : 13 704,37 $
Taux d'imposition marginal : 46,40 % Prime d'assurance annuelle : 18 385,00

Comparison

  CPG Rente assurée*
Revenu annuel 21 750 $ 48 641 $
Impôts à payer (10 092) (6 358)
Prime d'assurance annuelle NÉANT (18 385)
Revenu net 11 658 $ 23 897 $

Analyse

     CPG Rente assurée
Différence sur le plan du revenu de placement   12 240 $
Rendement réel après impôts 2,33 % 4,78%**
Rendement réel avant impôts 4,35 % 6,05%***

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