Faute d'une fontaine de Jouvence

Il est inquiétant de penser qu'un jour vos parents ne seront plus en mesure de prendre soin d'eux-mêmes. Mais vous pouvez éviter le pire en prenant dès maintenant des arrangements pour qu'un membre de la famille ou un ami proche prenne leurs affaires en main, au besoin.

Commencez avec les détails les plus simples. Vos parents devraient notamment regrouper leurs registres financiers, incluant les noms et numéros de téléphone de leurs principaux conseillers, les numéros de compte, ainsi que l'emplacement de leurs documents importants comme les testaments, les comptes en fiducie, les comptes bancaires, les comptes auprès de firmes de courtage et les régimes de retraite.

Ensuite, ils devraient envisager d'automatiser le dépôt de leurs revenus récurrents et le paiement de leurs factures courantes, de manière à simplifier leurs finances et à assurer le traitement régulier de leurs dépôts et de leurs paiements pour eux aujourd'hui et pour la personne qui prendra la relève par la suite.

Vos parents devraient aussi envisager d'accorder une procuration à un parent d'âge adulte ou à un ami en qui ils ont confiance. Il convient de préciser qu'il existe différents types de procurations. Certaines s'appliquent aux décisions portant sur l'actif et incluent la procuration limitée et la procuration générale. Une autre est appelée la procuration relative au soin de la personne et porte sur les traitements médicaux, les soins de santé, le logement, les vêtements, l'hygiène et la sécurité.

Il est important également que vos parents revoient leur portefeuille de placements annuellement avec leur conseiller en placement et posent quelques questions de base. Par exemple :

Le revenu de placement du portefeuille représente-t-il un complément de revenu suffisant ? La répartition de l'actif devrait-elle être modifiée pour tenir compte des besoins actuels ou prévus ? Les niveaux de rendement reflètent-ils le risque du portefeuille ?

Si vos parents prévoient mettre un membre de la famille ou un ami à contribution pour gérer leurs finances, cette personne devrait prendre part aux examens de portefeuille et avoir accès aux relevés.

Pour plus de renseignements, appelez votre conseiller en placement CIBC Wood Gundy.

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